Entenda como funciona o financiamento Leasing e suas vantagens para um negócio

O financiamento leasing é uma modalidade de contrato que associa aluguel e vendam à prestação.

Muitos empresários e empreendedores, ao decidirem se arriscar no mercado e abrir a empresa dos seus sonhos, recorrem a empréstimos e financiamentos, pois nem sempre possuem o capital necessário, que lhes possibilita arcar com os custos iniciais desse objetivo. É nesse contexto que o leasing pode ser uma opção atrativa.

Adquirir máquinas, equipamentos, insumos, profissionais, espaço a ser alugado e fornecedores, entre outros custos burocráticos, são alguns dos gastos que esses empresários poderão ter. Isso ocorre não só ao abrir o seu próprio negócio, mas também quando ele já estiver estabelecido e houver a necessidade de fazer mais investimentos. O objetivo deve ser sempre fazer a empresa crescer e se tornar ainda mais lucrativa no mercado em que atua.

Nesse sentido, é essencial conhecer as opções de empréstimos, financiamentos e investimentos existentes, para que haja a possibilidade de fazer a escolha mais viável e que esteja de acordo com o perfil do negócio.

Assim, convidamos você a nos acompanhar nesta leitura e conhecer o financiamento leasing para empresas. Descubra como ele pode ser vantajoso para determinados tipos de negócios!

O que é o financiamento leasing?

O financiamento leasing é um tipo de financiamento utilizado para adquirir bens de capital, como equipamentos, maquinários, veículos e imóveis, em que o financiador (a empresa de leasing) compra o bem desejado e o aluga ao cliente (o tomador do leasing) por um período determinado, mediante o pagamento de prestações mensais.

O leasing pode ser uma alternativa para empresas que não têm o capital necessário para comprar o bem de uma só vez ou que preferem manter sua capacidade de endividamento disponível para outras necessidades. Com o leasing, a empresa pode usar o bem enquanto paga as prestações e, no final do contrato, tem a opção de renovar o contrato, devolver o bem ou adquiri-lo definitivamente pagando o valor residual estabelecido no contrato.

O financiamento leasing é uma modalidade de financiamento bastante utilizada em diversos setores, como o de transporte, construção civil, indústria e comércio. No entanto, é importante avaliar cuidadosamente as condições do contrato antes de optar pelo leasing, já que as condições e taxas podem variar entre os diferentes fornecedores de serviços.

Como funciona o financiamento leasing?

O processo de financiamento leasing geralmente segue os seguintes passos:

1. O cliente (tomador do leasing) identifica o bem de capital que deseja adquirir e escolhe uma empresa de leasing para financiar a compra.
2. A instituição de leasing compra o bem e o aluga ao cliente por um período determinado, geralmente de 24 a 60 meses.
3. O cliente paga as prestações mensais estabelecidas no contrato, que incluem o valor do aluguel do bem e os juros do financiamento.
4. No final do contrato, o cliente pode optar por devolver o bem, renovar o contrato ou adquiri-lo definitivamente, pagando o valor residual estabelecido no contrato.

É importante notar que o cliente não se torna o proprietário do bem durante o período do contrato de leasing. No entanto, ele tem o direito de usar o bem durante esse período, desde que cumpra todas as condições do contrato. Além disso, é responsável pelos custos de manutenção e seguro do bem durante o período de locação.

Ao optar pelo financiamento leasing de um carro, por exemplo, o comprador assina um termo dizendo que ele poderá usufruir do veículo pagando taxas mensais durante um tempo determinado. No entanto, o automóvel não é de propriedade do cliente até que o contrato seja finalizado.

Essa é uma das melhores opções para aqueles que pretendem adquirir um bem e não possuem um capital de entrada exigido em qualquer tipo de financiamento. Isso ocorre porque é possível financiar 100% de um carro ou de uma máquina industrial, sem precisar dar nada de entrada e pagando mensalidades acessíveis, por meio desse sistema.

Quais são os tipos de leasing que existem?

Para que você possa entender mais e melhor como o leasing funciona, existem 4 formas pelas quais ele é aplicado no mercado. Confira quais são elas a seguir.

Leasing operacional

Também conhecida fora do país como operational lease, essa forma de leasing tem como principal característica que o seu contrato tem o prazo mínimo de 90 dias. Nesse caso, geralmente não há a intenção de adquirir o bem em definitivo. Por isso, essa modalidade é particularmente recomendada para bens que demandam trocas contínuas, como tecnologias que podem ficar obsoletas depois de algum tempo. A empresa de leasing é responsável pelos custos de manutenção e seguro do bem durante o período de locação.

Nesse sentido, o que acontece aqui é que o banco ou a instituição financeira utilizada para fazer o leasing operacional realizam a intermediação da operação, fazendo a compra do bem diretamente de uma produtora e locando-o para o cliente, no caso, o empresário. Ao final da locação, ou seja, quando ocorre o vencimento do contrato, o produto é repassado novamente ao produtor, por meio de uma negociação entre ele e a instituição intermediadora.

Leasing financeiro

Assim como o leasing operacional, o leasing financeiro tem um prazo mínimo a ser cumprido, que varia entre 2 e 3 anos. Tudo depende da vida útil do produto arrendado. O contrato de leasing financeiro é semelhante a um contrato de aluguel com opção de compra. Durante o período do contrato, o cliente paga uma parcela que inclui a depreciação do bem, juros e eventuais taxas.

Nessa forma de Leasing, que é praticada no mercado, o arrendatário tem como opções devolver ou comprar o bem, ou renovar o contrato ao seu final. Caso opte por comprar o produto, ele deve pagar um valor residual, que já vem predeterminado no início do contrato. No leasing financeiro, o cliente é responsável pelos custos de manutenção e seguro do bem durante o período de locação.

Leasing back

Também conhecido como leaseback ou leasing de retorno, é uma modalidade em que o cliente vende o próprio bem para o banco ou instituição financeira com a qual escolha fazer negócio, e ela o aluga de volta para o cliente. 

O contrato de leasing back é semelhante ao contrato de leasing financeiro, em que o cliente paga uma parcela mensal que inclui juros e eventuais taxas. Ao final do contrato, o cliente pode optar por renovar o contrato, devolver o bem ou readquiri-lo definitivamente, pagando o valor residual estabelecido no contrato.

Essa é uma prática comum entre empresas que precisam de capital de giro e não desejam perder o bem adquirido, pois permite que a organização continue a utilizar o bem enquanto recebe o valor correspondente à sua venda. É importante ressaltar que o item deve estar em boas condições de conservação e que essa modalidade está disponível apenas para clientes que sejam pessoas jurídicas.

Leasing imobiliário

Por fim, temos a modalidade de leasing Imobiliário, em que, mediante solicitação do cliente, o arrendatário adquire um terreno e nele constrói um imóvel, que em seguida é alugado ao cliente que solicitou a transação. No contrato desta forma de leasing, é inserida uma cláusula com a opção de compra do imóvel ao final do período contratual.

No leasing imobiliário, o cliente é responsável pelos custos de manutenção e conservação do imóvel durante o período de locação, enquanto a empresa de leasing é proprietária do imóvel. Essa modalidade é interessante para empresas que necessitam de um imóvel para o seu negócio, mas não possuem recursos financeiros para a aquisição à vista.

Vale lembrar que o leasing imobiliário é diferente do financiamento imobiliário tradicional, em que o cliente contrata um empréstimo com um banco para a aquisição de um imóvel e utiliza o próprio imóvel como garantia. No leasing imobiliário, a empresa de leasing é proprietária do imóvel durante o período do contrato.

Quais são as vantagens que o leasing pode proporcionar para os negócios?

A maior vantagem desse tipo de operação é que nele não é cobrado o IOF, ou seja, não existem juros ou taxas do Imposto sobre Operações Financeiras, o que torna o negócio bem vantajoso para quem não possui capital e necessita de algum tipo de investimento.

Vale ressaltar que esse modelo de financiamento não é utilizado apenas na compra de automóveis ou imóveis. Ele também pode ser usado por empresas, empreendedores e pequenos negócios que precisam adquirir ferramentas, utensílios, equipamentos ou máquinas, sem dispor de uma alta quantia de entrada.

O leasing pode ser um sistema valioso para o gerenciamento de uma empresa ou negócio. Isso ocorre porque, ao adquirir um produto por meio desse modelo, a empresa não precisa reduzir o seu fluxo de caixa. Esse sistema também oferece outras vantagens para as empresas, como redução de taxas e impostos nos produtos comprados, definição do prazo de utilização dos equipamentos e parcelas flexíveis, de acordo com a necessidade e as condições dos investidores.

Além das vantagens citadas, existem outras que podem e devem ser levadas em consideração por empresários e empreendedores, ao optar pelo leasing. Confira-as na sequência.

• Opção de escolha de equipamentos, imóveis e fornecedores, realizando a plena negociação de descontos, mediante pagamento imediato;
• As respostas dentro do financiamento leasing são mais rápidas, e os processos administrativos adotados nessa modalidade são mais simples;
• A partir do momento em que são firmados contratos com um prazo inferior à vida útil fiscal do bem ou dos bens alugados, existe a vantagem de realizar a renovação tecnológica deles, de forma facilitada, evitando a obsolescência do item;
• Caso o empresário ou o empreendedor deseje, ao final do contrato, ele tem a opção de adquirir o bem alugado, caso faça o pagamento do valor residual, que é previamente acordado no início do contrato.

Há desvantagens envolvidas nesse processo?

Sim, assim como qualquer outra forma de financiamento, o leasing apresenta algumas desvantagens que devem ser consideradas antes de tomar a decisão de contratá-lo. Algumas delas são:

• Custo mais elevado: em alguns casos, o leasing pode ter um custo mais elevado do que outras formas de financiamento, como empréstimos bancários. Isso se deve, em parte, ao fato de que a empresa de leasing precisa ter uma margem de lucro para cobrir os seus custos e obter retorno financeiro;
• Restrições contratuais: o contrato de leasing pode conter algumas restrições, como limitações ao uso do bem e obrigatoriedade de manutenção em determinados locais ou com fornecedores específicos;
• Menor flexibilidade para cancelar o contrato: uma vez assinado o contrato de leasing, é mais difícil cancelá-lo do que outros tipos de financiamento, o que pode ser um problema em caso de mudanças na situação financeira da empresa;
• Riscos ao final do contrato: ao final do contrato de leasing, a empresa pode ter que pagar um valor residual para adquirir o bem ou devolvê-lo para a instituição de leasing, dependendo das condições do contrato. Essa incerteza pode ser um risco para a empresa;
• Menor controle sobre o bem: durante o período de locação, a empresa de leasing é proprietária do bem, e, por isso, pode haver uma perda de controle sobre ele. Isso pode ser um problema em caso de necessidade de adaptação ou personalização do bem para atender às necessidades específicas da empresa.

Diante das questões citadas, é importante avaliar cuidadosamente as vantagens e desvantagens do leasing antes de decidir se essa é a forma mais adequada de financiamento para o seu negócio.

Conclusão

Como citamos no início deste artigo, em muitos momentos, não só na abertura da empresa, muitos empresários e empreendedores precisam contar com empréstimos e financiamentos, que podem ajudá-los a dar continuidade aos seus negócios, fazendo-os prosperar.

Assim, analisar a melhor opção desse tipo de ajuda financeira, verificando sempre a que estiver de acordo com o perfil e com a situação atual do negócio, pode ajudar no alcance de objetivos maiores e no destaque da empresa no segmento de mercado em que atua. Assim, reflita sobre a melhor alternativa e faça escolhas cada vez mais conscientes!

E você, ser de luz, já utilizou ou conhece alguém que fez financiamento leasing na compra de algum bem? Considera vantajoso esse tipo de negócio? Deixe o seu comentário no espaço a seguir. Além do mais, que tal levar estas informações a todos os seus amigos, colegas de trabalho, familiares e a quem mais possa se beneficiar delas? Compartilhe este artigo nas suas redes sociais!

Sobre o autor: José Roberto Marques é referência em Desenvolvimento Humano. Dedicou mais de 30 anos a fim de um propósito, o de fazer com que o ser humano seja capaz de atingir o seu Potencial Infinito! Para isso ele fundou o IBC, Instituto que é reconhecido internacionalmente. Professor convidado pela Universidade de Ohio e Palestrante da Brazil Conference, na Universidade de Harvard, JRM é responsável pela formação de mais de 50 mil Coaches através do PSC - Professional And Self Coaching, cujo os métodos são comprovados cientificamente através de estudo publicado pela UERJ . Além disso, é autor de mais de 50 livros publicados.

*Esse conteúdo não é fonte para veículos jornalísticos ou matérias para imprensa, para utilização ou referência por favor entre em contato conosco.